Membros de Honra psemple Postado Janeiro 26, 2014 Membros de Honra Postado Janeiro 26, 2014 Eu estive pensando em idéias de como se livrar da variação cambial se esquecendo da alternativa de levar dinheiro em espécie, porque é arriscado levar muito dinheiro em espécie. No exemplo, vou fazer Compra de 1000 dólares. Vou dar um exemplo com taxa de câmbio oficial de R$/US$ 2,39 Custo VTM: R$/US$ 2,49 (spread médio das casas de câmbio mais baratas é R$/US$ 0,10) + 6% de IOF = R$/US$ 2,64. Total pago: R$ 2640 Aplicação em fundo cambial do Banco do Brasil (taxa de administração de 1,5% ao ano) e aplicação mínima de R$1000,00 em dólar ou euro. Supondo uma viagem com volta daqui a 3 meses e pagamento da fatura do cartão de crédito em 4 meses: Taxa cobrado no cartão de crédito normalmente é o oficial + uns 2%, depende do banco. Nessa suposição seria R$/US$ 2,44 = 6% IOF = R$/US$ 2,584. Nesse caso o gasto seria R$ 2584. Existe imposto do fundo cambial de 15% a 22,5% no rendimento, dependendo do horizonte da aplicação. Cenário possíveis para o cartão de crédito: Estabilidade do real vs dólar (Cenário otimista): custo da operação em 4 meses: 0,5% de taxa de administração. Custo total da operação: 2592 + 13 reais de taxa de administração + 0 reais de imposto de renda= R$ 2605,00 Desvalorização do Real em 10% (cenário pessimista): 2592 + 13 reais de taxa de administração + 58 reais de imposto de renda. Total: R$ 2663. Vamos cenário com custo de R$2663 para 1000 dólares no cartão vs R$ 2640 do VTM. Em um cartão platinum ganha-se 1500 milhas com essa operação. O valor de uma milha é variável, mas se considera no mercado uns 2 ou 3 centavos, ganha-se 30 à 45 reais. Nesse caso de 3 centavos a milha, o custo total da operação no cartão de crédito sem risco cambial foi de R$2618. No caso de não haver variação cambial o custo é R$2560 Quem quiser informações sobre o fundo cambial que menciono, o link é (existe versão de euro também): http://www37.bb.com.br/portalbb/fundosInvestimento/fundosinvestimento/gf07,802,10340,10340,1,0.bbx?fundo=47 Outros bancos também tem o produto fundo cambial, mas a taxa de administração é muito alta. Lembrando que dá para virar correntista de conta digital do Banco do brasil e que não paga nenhuma tarifa para usar o produto acima.
Membros de Honra psemple Postado Janeiro 26, 2014 Autor Membros de Honra Postado Janeiro 26, 2014 Para quem quiser ver uma simulação dessa alternativa que sugeri, pode ver no arquivo anexo e brincar com simulações. Eu simplifiquei algumas coisas. O resultado utilizando os parâmetros que eu considerei para simulação é que o VTM só será vantajoso contra o cartão de crédito + fundo cambial se a taxa de câmbio se depreciar 14% ou mais no período entre a compra de moeda estrangeira e a viagem (exemplo, passando de R$/US$ 2,39 para R$/US$ 2,72). No caso em que o real se depreciar demais, o imposto de renda de 22,5% vai corroer os ganhos. SImulação.xls
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